Leasing ohne Schufa

Warum ist Autoleasing trotz Schufa mit Easyautoleasing sicher und einfach?

Wir benötigen keine Bilanzen oder BWAs für einen Leasingvertrag. Unser Augenmerk liegt mit Prüfungsschwerpunkt auf dem zu finanzierenden Leasingobjekt. Hier müssen Qualität und Preis stimmen.

Voraussetzungen Fahrzeugleasing ohne Schufa

Selbstverständlich müssen sich auch unsere Kunden nach den gesetzlichen Bestimmungen legitimieren. Hierzu benötigen wir neben dem amtlichen Ausweis auch den Gewerbenachweis und Nachweis über ein gewerbliches Bankkonto. Diese Vorgehensweise ermöglicht eine schnelle Entscheidung neben den zahlreichen weiteren Vorteilen, die unser Autoleasing ohne Schufa bietet.

Leasing mit Bankauskunft und Schufa-Auskunft

Hersteller-Leasinggesellschaften und bankenabhängige Leasinggesellschaften treffen ihre Kreditentscheidung über den Abschluss eines gewerblichen Leasingvertrages für ein Leasing-Auto aufgrund von Bank- und Schufaauskunft. Hinzu kommt ab einer bestimmten Größenordnung des Kredit- oder Leasingengagements des Kunden eine erweiterte Bonitätsprüfung durch Auswertung von Bilanzen der letzten 3 Geschäftsjahre und aktueller betriebswirtschaftlicher Auswertungen.

Leasing für Start-Ups und Gründer

Weit aufwändiger wird das Procedere der Kreditprüfung bei Neugründungen, den sogenannten Start-Up Unternehmen. Hier kann die Leasinggesellschaft nicht auf eine Bankauskunft zurückgreifen, und es gibt auch keine Geschäftszahlen, die analysiert werden könnten. In diesem Fall bleibt neben der Einholung des Schufa-Scores bestenfalls die Sichtung eines Businessplanes, sofern vorhanden. Diesen Aufwand betreiben Leasinggesellschaften zumeist nicht, so dass die Aussicht auf einen Leasingvertrag für einen Existenzgründer hier äußerst gering ist.

Leasing mit Easyautoleasing

Unser Prüfungsansatz über die Entscheidung, ob wir mit einem Kunden einen Leasingvertrag abschließen, ist ein vollkommen anderer, der zugegebenermaßen höhere Ausfallrisiken birgt. Hierin liegt auch ein wesentlicher Grund, warum Autoleasing ohne Schufa deutlich teurer ist und auch immer nur mit Anzahlung abgewickelt wird.

Kein Schufaeintrag durch Easyautoleasing

Leasinggesellschaften melden regelmäßig der Schufa die Vertragsdaten eines mit Ihnen geschlossenen Leasingvertrages. Auf diese Daten hat dann ebenfalls Ihre Hausbank oder andere Kreditgeber Zugriff.

Was ist ein Schufaeintrag?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Auskunftei, die Informationen über Finanzierungsrisiken von Verbrauchern und Unternehmen sammelt. Diese Informationen sind die Schufaeinträge und können positiv oder negativ sein. Wird von einem Schufaeintrag gesprochen, sind allerdings meistens negative Schufaeinträge gemeint.

Was bedeutet ein Schufaeintrag überhaupt?

Bei Verträgen mit Ratenzahlung möchten Unternehmen in der Regel wissen, ob der Vertragspartner über eine gute Bonität verfügt. So möchten die Unternehmen das Risiko minimieren, dass die Raten nicht bezahlt werden können. Daher lehnen viele Unternehmen Kunden ab, wenn ein negativer Schufaeintrag oder eine negative Bankauskunft vorliegt. Auch Leasinggeber bestehen in der Regel auf eine Schufa-Auskunft.

Wann bekommt man einen Schufaeintrag?

Einen negativen Eintrag bei der Schufa bekommt man zum Beispiel, wenn man Rechnungen auch nach mehreren Mahnungen nicht bezahlt, einem ein Kredit gekündigt wird, man sich in der Privatinsolvenz befindet oder wenn ein Inkassoverfahren eingeleitet wurde.

Wann werden Schufaeinträge gelöscht?

Einträge bei der Schufa werden automatisch nach bestimmten Fristen gelöscht. Die Frist hängt dabei von der Art des Schufaeintrags ab. Wenn ein negativer Eintrag bei der Schufa wegen Schwierigkeiten bei der Rückzahlung eines Kredits oder wegen Insolvenz erfolgt ist, wird der Schufa-Eintrag erst drei Jahre nach der vollständigen Rückzahlung gelöscht.

Leasing trotz Schufaeintrag

Die finanziellen Verpflichtungen aus dem Leasingvertrag werden bei einer künftigen Kreditprüfung berücksichtigt – und haben dadurch womöglich einen negativen Einfluss auf die Kreditentscheidung. Wir melden keinerlei Daten an die Schufa, da wir ebenfalls von der Schufa auch keinen Datenabruf benötigen. Bei Kreditaufnahme in einer Bank, dem Abschluss eines Leasingvertrages oder sogar auch Handy- und Internetverträgen wird vom Kunden regelmäßig die Unterschrift für die sogenannte Schufa-Klausel abverlangt, mit der die Weitergabe der Kundendaten an die Schufa gestattet wird.

Datenweitergabe an die Schufa umstritten

Die Schufa-Klausel ist umstritten und musste jüngst wegen eines BGH-Urteils mit Blick auf die unzulässige pauschale Einwilligung in die Datenweitergabe neu gefasst werden. Seither ist eine Weitergabe der Daten nur zulässig, soweit das übermittelnde Kreditinstitut die Aussagekraft und die Berechtigung einer bestimmten Einzelmeldung unter sorgfältiger Abwägung beiderseitiger Interessen prüft, und zusätzlich das System der Kreditinformationen derart organisiert ist, dass gespeicherte Daten insgesamt ein weitestgehend vollständiges und aktuelles Bild der Kreditwürdigkeit des Kunden bieten.

Verträge ohne Schufa-Klausel sind teurer

Eine Verpflichtung zur Akzeptierung der Bestimmungen dieser Schufa-Klausel besteht nicht, sie kann gestrichen werden innerhalb des Vertragswerkes. Dies wird allerdings im Allgemeinen zur Folge haben, dass der Abschluss des gewünschten Vertrages, z.B. Leasingvertrag oder Handyvertrag nicht zustande kommt. Sodann empfiehlt sich der Vertragsabschluss bei einem Vertragspartner ohne Schufa, wobei in der Regel höhere Zinsen oder Gebühren anfallen werden.

Ohne Schufa-Abfrage durch Easyautoleasing

Leasinggesellschaften, die Vertragspartner der Schufa sind, holen sich dort Auskünfte über Kunden und Interessenten ein. Liegen negative Einträge vor, wird aus diesem Grunde ein Leasingvertrag abgelehnt. Unsere Abschlusskriterien für Leasingverträge berücksichtigen den Schufa-Score nicht.

Was ist die Schufa?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) speichert Verbraucherdaten, und bedient sich der Angaben ihrer Vertragspartner. Zusätzlich werden dort Schuldnerverzeichnisse der Amtsgerichte ausgewertet, in denen eingetragen wird, wenn bei Zahlungsunfähigkeit eine sogenannte Eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde.

Wer nutzt die Schufa?

Vertragspartner der Schufa sind neben den meisten Leasinggesellschaften beispielsweise Banken, Versicherungen, Versandhändler und Telekommunikationsunternehmen. Vertragspartner der Schufa erhalten von der Schufa z.B. Angaben darüber, ob sich Kunden vertragstreu verhalten und ordnungsgemäß Kreditraten oder Leasingraten bezahlen. Ebenfalls werden Auskünfte über die Höhe und Laufzeiten der Gesamtverbindlichkeiten eines Kunden bei allen angeschlossenen Unternehmen erteilt. Aus diesen Daten leiten Banken und Leasinggesellschaften unter anderem dann ihre Kreditentscheidungen ab.

Weitere detaillierte Informationen zu diesem Thema finden Sie auf der Homepage der Schufa und z.B. bei den Verbraucherzentralen.

Leasing unabhängig von der Schufa

Unsere Kreditentscheidung treffen wir unabhängig von den Daten der Schufa, aus denen nach unserer Auffassung nicht unbedingt eine verlässliche Aussage über die in die Zukunft gerichtete nachhaltige Zahlungsfähigkeit eines Kunden abgeleitet werden kann. Zudem kann der umfangreiche Datenbestand der Schufa weder vollkommen aktuell, noch fehlerfrei und vollständig sein, da diese Daten aus einer Vielzahl von Quellen stammen und für die angeschlossenen Unternehmen praktisch nicht nachprüfbar sind.

Liquiditätsvorteile von Leasing im Allgemeinen

Besonders Firmen, Gewerbetreibende und Freiberufler können von den Vorteilen des Leasing profitieren – bei Privatpersonen kommen diese möglichen Vorteile zumeist nicht zur Geltung. Wir raten Privatpersonen vom Autoleasing und vom Leasing ohne Schufa daher ab.

Schonung von Liquidität

Der Geldfluss erfolgt kontinuierlich in Form der monatlichen Leasingraten. Bei sofortiger Zahlung eines Kaufpreises zu Lasten des Geschäftskontos fließt eine große Summe ab, die gegebenenfalls für den laufenden Geschäftsbetrieb besser genutzt werden kann.

Erhaltung von Kreditrahmen

Wird eine Investition durch einen Leasingvertrag finanziert, wird die Kreditlinie bei der Hausbank geschont. Diese Liquiditätsreserve ist für den laufenden Geschäftsbetrieb zumeist von großer Wichtigkeit. Es sollte eine Leasinggesellschaft gewählt werden, die nicht unmittelbar von der Hausbank refinanziert wird, weil es hier zu einer Anrechnung der Lesingsumme auf den Kreditrahmen kommen kann.

Leasingraten sind Betriebsausgaben

Wird das Leasinggut betrieblich genutzt, z.B. das Leasing-Auto als Firmenwagen für den Außendienst, so sind die Leasingraten als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar. Voraussetzung hierfür ist, dass das Leasinggut beim Leasinggeber bilanziert wird.

Gute Planbarkeit

Als monatlich wiederkehrende Zahlung verlaufen die Leasingkosten parallel zur Nutzung des Leasinggegenstandes. Vorleistungen, mit Ausnahme einer möglichen Leasingsonderzahlung, sind nicht erforderlich. Das Leasingobjekt finanziert sich quasi selbst durch dessen produktive Nutzung. Üblicherweise sind die Leasingraten betraglich gleichbleibend und in der Laufzeit festgelegt, und damit gut planbar.